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时代金融

时代金融

2023年05期

适合政府、银行、保险、证券、大型企业以及广大经济金融类院校阅读。该杂志是中国人民银行昆明中心支行主管，多家大型金融机构合办的，以立足云南、面向全国公开发行的期刊。

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特别策划 | 人工智能加速金融业数字化进程

特别策划 | 人工智能加速金融业数字化进程

在百年未有之大变局下，人类社会正在进入以数字化生产力为主要标志的全新历史阶段。当今世界，能否抓住数字化变革的“时间窗口”，成为决定国家竞争力的关键。十八大以来，党中央高度重视数字技术和科技创新，多次提出加快数字化建设，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。党的二十大会议再度强调数字化、科技创新的重要性，对建设网络强国、数字中国进行部署，这是党中央立足当前、着眼长远作出的重大战略决策。
金融界 | 2023年银行业发力重点，政府工作报告透露了哪些信号？

金融界 | 2023年银行业发力重点，政府工作报告透露了哪些信号？

今年全国两会政府工作报告显示，2023年经济目标设置在把握当前经济有利条件的基础上，充分关注质的有效提升和量的合理增长，着力扩大国内需求成为经济工作重点。金融领域的主力军是银行业，而2022年以来，银行业普遍面临有效需求不足带来的优质资产获取难、息差收窄拖累营业收入增速放缓等诸多考验。 2023年，银行业的机遇从何而来？关于银行业的发力重点，政府工作报告透露了哪些信号？方向一：练好稳息差“内
金融界 | 数字经济激发高质量发展新动能

金融界 | 数字经济激发高质量发展新动能

数字经济以数据为生产要素，以网络为载体，以信息技术应用为推动力，通过推进数字产业化和产业数字化，不断提高传统产业数字化、智能化水平，不断催生新模式新业态，是工业经济之后的一种经济形态。近年来，为深入贯彻党中央、国务院决策部署，各地方、各部门持续推进数字经济发展，我国数字经济取得了举世瞩目的成就，数字基础设施实现了跨越式发展，数字产业创新能力加快提升，数字技术与实体经济融合提档加速。数字经济发展将驶
面向南亚东南亚 | 中老铁路对省际贸易和区域经济发展的影响

面向南亚东南亚 | 中老铁路对省际贸易和区域经济发展的影响

党的二十大报告将“推进高水平对外开放”作为单独章节进行重点阐述，指出我国应稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放；推动共建“一带一路”高质量发展（冯其予，2022）［1］。中老铁路作为我国对外开放的典范和“一带一路”的标志性工程，为我国出口贸易提供了一条衔接海洋运输、支撑内部运输的新通道。因此，本文就中老铁路开通以来国内各省货物运行情况进行分析，对各省依托中老铁路发展对外开放格局的规划提供政策
理论与实践 | 数字普惠金融演进与风险防范

理论与实践 | 数字普惠金融演进与风险防范

基于前瞻性、系统性的理念，分析数字普惠金融生态的演进阶段，研究发现破解“商业可持续”两难困境构成其演进的动力。接着从数字普惠金融服务主体的技术风险、服务对象的信用风险、业务开展模式的平台风险和服务创新的合规风险等四个维度研判其风险，从提升服务主体的现代治理能力、服务对象的金融素养、强化数字普惠金融运用平台的常态化监管及优化以科技向善为理念的金融创新环境等四个方面，提出通过搭建“数字普惠金融安全港”
理论与实践 | 数据要素助力实体经济转型的路径探究

理论与实践 | 数据要素助力实体经济转型的路径探究

促进数字经济与实体经济深度融合是我国迈向第二个百年目标征程上的一项重要历史任务，数据要素助力实体经济转型是其中的一环。数据要素助力实体经济转型。目前仍存在数据不准确、不充分；数据难以获取；数据孤岛问题；数据分析能力不足。因此，可以从建立数据共享机制、加强数据收集和处理能力、探索数据驱动的商业模式、加强数据安全和隐私保护入手，以期助力实体经济与数字经济的有机结合。党的二十大报告在建设现代化产业体
理论与实践 | 知识产权金融生态体系要素、运行机制与构建的路径和策略

理论与实践 | 知识产权金融生态体系要素、运行机制与构建的路径和策略

在新发展格局下，我国加快构建知识产权金融生态体系具有重要的现实意义。生态系统理论是构建我国知识产权金融生态体系的重要基础理论。参与知识产权金融活动的一切主体、客体、环境等都是知识产权金融生态体系的要素，其中，资产、金融、基础设施和政策是三大基本要素。我国知识产权金融生态体系应当包括融资需求系统、融资供给系统、融资服务系统、融资运营系统、融资保障系统五个部分，是开放的、结构化的系统，是运行有序、动态
理论与实践 | 企业全面预算管理的现状与改进措施

理论与实践 | 企业全面预算管理的现状与改进措施

全面预算管理是企业战略管理的重要手段，尤其是在国际化程度日益提高、竞争日益激烈的时代背景下，全面预算管理可以帮助企业制定科学合理的经营目标，促进各部门之间协调配合，有效管理监督企业的日常经营活动，是促进经济效益增长的有效方式。但是，在实践中，全面预算管理仍然存在较多问题，本文基于企业的实践经验，尤其是工程建设企业的管理模式，指出企业全面预算管理的现状及不足，有针对性地提出改进措施，充分体现全面预算
理论与实践 | 企业年金法人受托机构选择评价指标体系构建

理论与实践 | 企业年金法人受托机构选择评价指标体系构建

企业年金是职工养老保险体系“第二支柱”，区别于“第一支柱”基本养老金，企业年金能通过企业方专业化的主动管理，切实为职工提高收入。在法人受托模式下，企业在选择企业年金法人受托机构时，面临如何制订评价标准的问题。本文从受托管理经验、受托管理业绩、风险控制能力、项目服务能力、项目服务价格等五个维度构建企业年金评价指标体系，从而为企业择优选择法人受托机构提供依据。企业年金是指企业及其职工在参加基本养老
理论与实践 | 国有融资担保业务的风险控制关键与路径

理论与实践 | 国有融资担保业务的风险控制关键与路径

作为国有融资担保公司，肩负“扶小微、广覆盖、低费率、控风险、可持续”的使命。但在现实操作中，存在企业信用不好、存量贷款过大、经营收入不高、属于筹建期、没有足够的反担保措施等是主要原因，如何把握融资担保业务中的实质性风险，应从提升担保业务水平和强化风险控制能力着手。新时代，国有融资担保公司要坚持以人民为中心，始终胸怀小微企业和“三农”事业，用心用情用力为企业发展提供便捷、优质、高效的融资担保服务
工作研究 | 数字普惠金融减缓相对贫困的机制、困境及对策探讨

工作研究 | 数字普惠金融减缓相对贫困的机制、困境及对策探讨

2020年我国完成了全面脱贫和消除绝对贫困的艰巨任务，但我国相对贫困问题却仍然存在，扶贫工作并未停止。随着数字技术的发展，数字普惠金融成为缓解相对贫困的重要手段，研究发现，数字普惠金融能通过缓解信贷约束，促进居民就业；增加居民收入，缩小城乡差距；增加人均消费，促进消费升级来减缓相对贫困程度。但数字普惠金融仍然存在城乡差距较大，区域发展不平衡，马太效应凸显，可能加剧相对贫困，改善效果有限，边际收益递
工作研究 | 论银行在破产程序中的权利保障问题

工作研究 | 论银行在破产程序中的权利保障问题

银行是企业融资的重要来源，当企业进入破产程序，银行的债权占有非常重要的地位，如何在破产程序中保护银行的权利直接影响着金融市场的稳定与市场经济的良性发展，也是破产案件的重点与难点问题。本文首先从实体和程序两个角度梳理银行在破产程序中的权利类型，然后对银行债权在破产程序中存在的问题进行分析，试图从破产法律制度完善、现有权利主动行使、债委会利用及金融业务拓展等方面，对银行在破产程序如何保障权利提出几点建
工作研究 | 基于公司治理的我国商业银行风险管理研究

工作研究 | 基于公司治理的我国商业银行风险管理研究

我国商业银行的发展和运行情况对我国的社会经济发展有着重要的影响效果。对此，应加强我国商业银行的风险管理，提升商业银行的经济效益。本文针对商业银行的公司治理以及风险管理内容进行概述，分析商业银行现阶段发展情况，提出相应的商业银行风险管理措施。希望在本文的论述下，商业银行在发展过程中其管理人员的权责明确，股东之间能够相互制衡，减小商业银行在经营过程中的风险，促进商业银行更好的发展。一、引言在商
工作研究 | 我国政策性银行分类管理与分账核算的改革现状、问题及建议

工作研究 | 我国政策性银行分类管理与分账核算的改革现状、问题及建议

本文介绍了国外政策性银行实现分类管理、分账核算的经验，梳理了我国政策性银行成立的背景，实现分类管理、分账核算的进程与现状，总结了目前面临的主要问题，最后提出了相应的意见建议。一、国外政策性银行分类管理、分账核算的改革经验政策性银行作为现代金融体系的重要组成部分，在发达国家、新兴经济体和欠发达国家都广泛存在。由于英美等国市场经济较为成熟，政策银行体系偏弱，相对而言，作用并不突出。而在德国、日
工作研究 | 金融控股公司对控股金融机构的集团管控模式探析

工作研究 | 金融控股公司对控股金融机构的集团管控模式探析

为强化金融机构稳健经营，监管要求金融控股公司对旗下金融机构承担加重责任之义务，为控股金融机构持续补充资本、建立“生前遗嘱”制度、困境救助制度，金融控股公司对旗下金融机构股权管理上，存在股权流转限制、持股比例限制、股权质押限制、交叉持股限制、实业投资限制、关联交易限制、集团管控限制等诸多制约。本文从监管要求出发，指出传统财务管控、战略管控、运营管控三种主流集团管控模式不完全符合金融控股公司集团管控要
工作研究 | 信用债市场风险监测微观计量研究

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债券市场是中国金融市场的重要组成部分。在近期新的经济环境和市场背景下，债券市场尤其是企业信用债市场违约金额和违约概率随之快速上升，对债券市场风险的持续监测、评估和预警研究变得十分迫切和重要。本文基于12246条信用债发行数据生成的面板数据和LOGIT模型分析发现：第一，流动比率、营收增长率和资产回报率与违约风险负相关，其他财务指标不显著。说明在近期市场环境下，相对于资产规模等指标，流动性和成长性应
交流平台 | 数据要素市场化交易发展策略研究

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数据要素市场化配置其目的在于充分发挥市场在资源配置过程中的决定作用，进而能够使数据资源应用到市场中最需要的方向和领域，充分发挥数据资源的价值和效用。在信息时代，数据成为最为宝贵的资源。数据交易作为数据流通的重要方式，能够充分发挥数据资源的作用。本文针对数据要素市场化交易发展策略相关问题展开研究，为推进数据要素市场化交易的发展、实现数据资源的高效利用提供一定的启迪。当前，我国在数据资源开放共享、
交流平台 | 资管新规背景下中小商业银行理财业务发展路径探究

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2018年4月27日，资管行业首个统一监管政策：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106 号，以下简称“资管新规”）发布。在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下，理财业务从高速增长进入高质量发展的新阶段。但我国中小商业银行理财业务存在客户培育度不高，募集规模有限、成立理财子公司规划路径尚不明确、投研能力不足，以及金融科技化程度低等问题。本文在对中小商业银行理财业务中存
交流平台 | 开发性金融支持乡村振兴重点帮扶县模式研究

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2021年8月，在综合考虑西部10省区市人均地区生产总值、人均一般公共预算收入、农民人均可支配收入等指标的基础上，统筹考虑脱贫摘帽时序、返贫风险等因素，中央农村工作领导小组办公室和国家乡村振兴局发布《关于公布国家乡村振兴重点帮扶县名单的通知》，确定了160个国家乡村振兴重点帮扶县。2023年中央一号文件《关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》重点提出在粮食和重要农产品、基础设施建设、科
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土地储备制度是指将未开发利用的土地纳入统一管理，依法有偿使用。目前，我国土地储备取得显著成效，促进了城乡社会及经济发展。但由于起步晚和市场化水平不高，土地储备存在管理和经营水平低、成本高、计划编制不健全等问题，影响了效率和质量，阻碍了城市建设。因此，需要采取有效策略，强化成本控制和管理，提高资金利用率，促进土地储备健康良性发展。一、土地储备成本的构成与特点（一）土地储备成本的构成土地储
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中小银行发展普惠金融具有独特的优势，因此，中小银行要充分认识发展普惠金融的意义和坚定确立发展方向，承担责任使命。本文将普惠金融作为研究对象，风险管理作为本次的研究内容，通过分析中小银行本身的特点、现存的情况以及在普惠金融体系中，其所扮演的角色和所处的地位，分析管理普惠金融风险方面可能会面临的困难与挑战，从而，针对现存的问题提出能够满足国家发展规划和区域经济发展战略要求的解决方案与管理对策，为中小银
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从20世纪90年代开始，压力测试作为一种新型的风险管理方法，开始在全球范围内获得了普遍的应用，并逐渐成为了对传统模型的有力弥补。压力测试是一种新兴的金融工具，因为金融市场的极端状况出现的可能性在正态分布前提下出现的可能性较大，所以，它在证券市场上的运用逐渐受到关注与重视。一、压力测试概述（一）压力测试的概念国际证券监管机构组织（International Organization o
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基于农户实地调研数据，采用OLS模型、无条件分位数回归和中介效应模型，在构建数字金融指数基础上，研究数字金融对农户收入影响，探讨其影响机制并进行内生性和稳健性检验。研究发现：数字金融能显著促进农户增收，并验证存在非线性影响关系；分维度看，数字金融政策了解度、数字金融服务使用度、数字金融服务满意度对农户收入产生差异化影响，数字金融政策了解度、服务使用度影响效应显著，而服务满意度不显著。机制分析表明：
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提高会计信息质量是推动资本市场健康发展的内在要求。企业作为社会的组织细胞，企业会计诚信建设是高质量发展的重要基础。2023年，证券市场迎来了注册制全面落地，取代原有的上市核准制，充分释放证券市场活力。但是，证券市场注册制改革使得现有会计诚信体系面临极大地挑战，成为了目前亟待解决的一大问题。本文利用市场化的视角，以全面实施注册制为背景，以企业为出发点、会计人员与政府相辅助的思路，探究注册制对会计诚信
金融速览 | 2023年一季度云南省金融运行稳健

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4月27日，人民银行昆明中心支行召开2023年一季度云南省金融运行情况发布会。据悉，2023年以来，全省金融工作针对总量做到充足发力、节奏方面做到靠前发力、针对重点领域做到精准发力，有效发挥货币政策工具总量和结构双重功能。据制度性调查显示，宏观经济热度指数回升，企业经营情况好转，居民就业和收入感受好转。金融总量合理增长，全力支持经济“良好开局” 首先，贷款增量创历史新高。截至3月末，本外
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为加强金融安全和金融风险防控，民生银行昆明分行近期组织开展了防范非法集资专题宣传教育活动。该行以6个部室、15家同城支行、3家异地分支行、3家村镇银行合力搭建相关工作小组，广泛开展防范非法集资宣教活动。活动期间共计组织现场宣传41次，覆盖了云南省昆明市、曲靖市、玉溪市、红河州、腾冲、普洱、景洪等地区，覆盖人群15.70万人次。累计发放宣传资料2836万余份、投放短视频9条、发送短信12.15万
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近日，中国银联携手商业银行推出2023年“惠享银联”主题惠民活动。此次活动贯穿全年，在覆盖线上线下的各类民生消费场景，为惠民生、促消费持续注入新动能。近年来，伴随数字经济快速发展，从线下消费场景“一挥即付”“一扫即付”到线上“一键支付”体验，银联携手商业银行等加速数字化转型，打造的“支付+”场景数字化服务生态已转化为践行普惠金融、服务民生消费的“触角”，并为数字消费新业态、新模式、新需求的增长

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目录

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金融界 | 2023年银行业发力重点，政府工作报告透露了哪些信号？

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金融界 | 数字经济激发高质量发展新动能

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面向南亚东南亚 | 中老铁路对省际贸易和区域经济发展的影响

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理论与实践 | 数字普惠金融演进与风险防范

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理论与实践 | 数据要素助力实体经济转型的路径探究

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理论与实践 | 知识产权金融生态体系要素、运行机制与构建的路径和策略

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理论与实践 | 国有融资担保业务的风险控制关键与路径

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工作研究 | 数字普惠金融减缓相对贫困的机制、困境及对策探讨

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